Nợ xấu có được vay vốn ngân hàng không?

Nợ xấu FE có vay được ngân hàng chính sách không?

Ngân hàng chính sách là gì?

Ngân hàng chính sách là một trong những ngân hàng trực thuộc nhà nước. Hoạt động trên vốn do nhà nước cung cấp hoặc huy động từ vốn xã hội. Ngoài ra, có những hoạt động làm tăng vốn như phát hành cổ phiếu, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn.

Tại Việt Nam,ngân hàng chính sách được xây dựng và hoạt động không vì lợi nhuận hay vì lợi ích của bất kỳ cá nhân nào.  Thực chất, như đúng tên gọi, là trích nguồn ngân sách, cho vay và hỗ trợ những đối tượng chính sách như: người nghèo, sinh viên, xuất khẩu lao động… Đây là những khách hàng ưu tiên hàng đầu khi nói đến các ngân hàng chính sách.

Trên thực tế, các thủ tục hoặc dịch vụ cho vay của ngân hàng này được áp dụng theo các tiêu chuẩn do ngân hàng nhà nước quy định. Một tính năng đặc biệt của các ngân hàng chính sách là lãi suất thấp, nhằm cung cấp hỗ trợ tối đa cho các đối tượng ưu tiên.

Nợ xấu có mấy nhóm?

Trước khi trả lời câu hỏi liệu nợ xấu có thể nhận được khoản vay từ ngân hàng chính sách hay không, chúng ta cần xác định nhóm nợ xấu là gì. Bởi vì, nợ xấu được phân loại rõ ràng. Mỗi nhóm nợ xấu sẽ có những đặc điểm riêng và cách xử lý các khoản vay khác nhau.

Nợ xấu nhóm 1

Nợ xấu nhóm 1 là mức khởi điểm của nợ xấu. Đây là một nhóm nợ đủ điều kiện. Vào thời điểm đó, khoản nợ vẫn còn trong thời kỳ thu nợ và ngân hàng vẫn có khả năng thu hồi vốn.

Nợ xấu nhóm 1 có thời gian đáo hạn sau ngày trả nợ là 10 ngày. Trong trường hợp nợ xấu nhóm 1, khả năng cho vay thêm vẫn có thể được xem xét nếu cam kết được hoàn thành đúng hạn.

Các khoản nợ cần chú ý (Nợ xấu nhóm 2)

Các khoản nợ cần chú ý, còn được gọi là nhóm nợ xấu 2. Khoản nợ này đã quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày. Tại thời điểm này, để giữ khả năng thu hồi vốn và lãi, ngân hàng buộc phải thiết lập lại thời hạn trả nợ.

Nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 là giai đoạn khi nó bắt đầu vượt quá mức tiêu chuẩn. Tại thời điểm này, người vay đã trả nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.

Bắt đầu từ nợ xấu nhóm 3, nếu bạn muốn vay lại tiền, sẽ mất 5 năm để đơn xin được giải quyết.

Ở những người nợ nhóm 3, họ cần phải chú ý đến các khoản nợ gồm: nợ quá hạn 91 – 180 ngày, nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai.

Nợ xấu nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 còn được gọi là nhóm nợ nghi ngờ mất vốn. Con nợ đã quá hạn thanh toán gốc và lãi từ 181 ngày đến 360 ngày.

Tại thời điểm này, tất cả các khoản nợ bao gồm: nợ gốc quá hạn từ 181 đến 360 ngày, khoản nợ tái cơ cấu đầu tiên 30 đến 90 ngày trước, khoản nợ tái cơ cấu thứ hai quá hạn 30 ngày.

Nợ xấu nhóm 5

Nhóm 5 là mức nợ xấu cao nhất và cuối cùng. Đây đã là mức được đánh giá là có khả năng mất vốn.

Thời hạn thanh toán nợ là 360 ngày. Tại thời điểm này, khoản nợ đã bao gồm tiền gốc và tiền lãi, cùng với các khoản nợ đã được cơ cấu lại từ 2 lần trước.

Nợ xấu có được vay ngân hàng chính sách không?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về điều kiện cho vay, các cá nhân thuộc nhóm nợ xấu sẽ được xem xét phê duyệt tùy thuộc vào người vay nợ xấu hay không! Nếu đó là khoản nợ xấu nhóm 1 và cam kết hoàn thành khoản nợ trong vòng 10 ngày đầu tiên của khoản nợ xấu, thì có thể được xem xét và cho vay lại ngay lập tức.

Đối với nhóm nợ xấu thứ 2, sau khoảng thời gian 12 tháng sau khi khoản nợ xấu được giải quyết, thì có thể được vay lại. Khi rơi vào nhóm nợ 3, 4, 5, thời hạn là sau 5 năm kể từ bây giờ để giải quyết các khoản nợ xấu.

Nợ xấu FE có vay được ngân hàng nhà nước không?

Fe Credit là gì?

Đề cập đến các công ty tài chính cung cấp các khoản vay tiêu dùng, FE Credit là không thể thiếu. Đây là công ty con của Ngân hàng thịnh vượng Việt Nam (VPBank), được thành lập năm 2010.

Cho đến nay, số lượng khách hàng của đơn vị đã lên tới hàng triệu với các mức cho vay khác nhau. FE Credit cũng đang liên kết với nhiều ngân hàng để hỗ trợ các khoản vay trả góp tốt nhất cho những người có nhu cầu.

Thời hạn cho vay của đơn vị là vô cùng đa dạng, từ 6 – 36 tháng tùy thuộc vào khách hàng. Bạn cần chứng minh khả năng trả nợ cho công ty để xem xét đơn đăng ký.

Tuy nhiên, nói chung, các điều kiện của các khoản vay này không quá nghiêm ngặt. Do đó, vấn đề thanh toán trễ, trốn nợ cũng thường xảy ra.

Những khoản vay quá hạn này sẽ trở thành nợ xấu và quyền nộp đơn xin tài trợ của người vay bị hạn chế. Thông tin về lịch sử giao dịch được liệt kê cụ thể trên CIC.

Điều này đã khiến nhiều người đặt câu hỏi liệu nợ xấu của FE có thể vay từ các ngân hàng khác hay không. Nếu bạn cũng đang tìm kiếm câu trả lời, xin vui lòng tham khảo các thông tin sau đây.

Nguyên nhân nợ xấu FE Credit là gì?

Danh sách nợ xấu Tín dụng FE không phải là một cụm từ kỳ lạ trong cuộc sống ngày nay. Đây là khoản vay của khách hàng FE Credit bị trì hoãn thanh toán theo thời hạn quy định trong hợp đồng và pháp luật.

Có nhiều lý do tại sao điều này xảy ra, cả khách quan và chủ quan. Thông thường, người vay mất việc và không có thu nhập để trả.

Tình hình kinh tế xã hội có ảnh hưởng lớn đến việc trả nợ của người vay. Ví dụ, trong giai đoạn 2019 – 2021, dịch Covid19 đã hoành hành, khiến nhiều doanh nghiệp cắt giảm nhân viên hoặc phá sản.

Điều này khiến số người không có việc làm tăng lên. Thu nhập bị ảnh hưởng làm cho việc trả nợ trở thành gánh nặng không thể vượt qua.

Mặt khác, có nhiều người không thực hiện thanh toán khoản vay vì họ muốn trốn. Đây là một suy nghĩ sai lầm với hậu quả rất nặng nề, nhưng người vay không nhận thức được.

Cũng có trường hợp khách hàng quên ngày trả nợ, vì vậy họ có nợ xấu. Lý do là vì công việc và cuộc sống quá bận rộn đến nỗi nhớ khoản vay không còn rõ ràng nữa.

Nợ xấu FE có vay được ngân hàng được không?

Khi bạn có một khoản nợ xấu từ FE Credit, bạn có thể đăng ký vay từ ngân hàng không? Câu trả lời phụ thuộc vào nhóm nợ xấu nào bạn thuộc về 5 nhóm trên CIC. Theo đó, nếu khoản vay của bạn thuộc nhóm 1 và 2, bạn vẫn có thể nhận được hỗ trợ cho vay. Các đối tượng trong nhóm 2 sẽ được xem xét chặt chẽ hơn nhóm 1 vì thanh toán chậm hơn.

Trong trường hợp khoản vay tại FE Credit đã trở thành khoản nợ xấu của nhóm 3, 4 hoặc 5, tỷ lệ bạn nhận được tài trợ từ ngân hàng gần như bằng không.

Các ngân hàng thường không chấp nhận những hồ sơ này mà không cần xét duyệt kỹ càng. Bởi bạn đã không còn là đối tượng được họ tin tưởng để có thể cấp thêm khoản vay. 

Nếu bạn thuộc nhóm 3, 4, 5 và muốn vay ngân hàng, bạn phải trả hết nợ tại FE Credit. Sau đó, bạn cũng cần có thêm thu nhập cố định để chứng minh rằng bạn có thể hoàn thành khoản vay. Nếu những điều kiện này được đáp ứng, ngân hàng thường sẽ đồng ý cấp cho bạn một khoản vay.

Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?

Tìm hiểu về nợ xấu ngân hàng Agribank

Nợ xấu ngân hàng Agribank có nghĩa là bạn đang có một khoản nợ quá hạn hoặc bị nghi ngờ về khả năng trả nợ ở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn.

Khi đến lúc trả nợ đã cam kết, khách hàng vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Và thời gian quá hạn tương ứng với các nhóm nợ xấu được chỉ định.

Điều này được gọi là nợ xấu của ngân hàng, khi chúng ta mắc nợ xấu, ngoài việc bị phạt, chúng ta còn có những vấn đề lớn khác.

Có thể kể đến việc bị cấm vay hay mở thẻ tín dụng khi đang có nợ xấu. Tất cả các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, không chỉ Agribank, sẽ không cho vay những người có nợ xấu. Bởi vì khi kiểm tra thông tin lịch sử tín dụng bằng chứng minh thư trên CIC, nếu thấy bạn có nợ xấu. Để đảm bảo vốn và tránh rủi ro tín dụng, sẽ không có ngân hàng nào cho bạn vay.

Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?

Khi vay tiền từ Agribank hoặc bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác. Ngân hàng sẽ tra cứu thông tin về lịch sử tín dụng của bạn trên CIC và đưa ra đánh giá. Nếu bạn có nợ xấu, nó sẽ được ghi lại rõ ràng trên CIC này.

Nếu khách hàng có nợ xấu. Tùy thuộc vào mức độ mà ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra quyết định về việc liệu nợ xấu có thể nhận được khoản vay từ Agribank hay không. Như sau:

– Đối với nợ xấu nhóm 1, ngân hàng sẽ xem xét và cho vay nếu tiền gốc và phí phạt đã được thanh toán đầy đủ.

– Nợ xấu nhóm 2 sẽ có thể nhận được khoản vay từ Agribank nếu bạn có thể chứng minh khả năng trả nợ hoặc có tài sản thế chấp.

– Nợ xấu từ nhóm 3 đến 5: Bất kể Agribank hay bất kỳ ngân hàng nào khác, họ sẽ không cho bạn vay nữa. Ngay cả khi đã thanh toán hết số tiền nợ thì cũng phải vượt qua thời gian thử thách là 5 năm mới tiếp tục vay.

Làm cách nào để vay vốn Agribank khi đang nợ xấu

Trong thực tế, một khi bạn có nợ xấu, rất khó để có được một khoản vay. Đặc biệt là các ngân hàng nhà nước như Agribank. Khách hàng chỉ có thể vay tiền khi họ đã trả đầy đủ các khoản nợ tồn đọng và vượt qua thời gian thử thách theo quy định.

Nếu bạn muốn nhanh chóng nhận được một khoản vay từ Agribank, bạn cần ngay lập tức làm 3 điều sau đây:

1. Kiểm tra tình hình nợ xấu của bạn trên CIC. Bằng cách đến ngân hàng để kiểm tra nợ xấu.

2. Trả tất cả tiền gốc và tiền lãi theo quy định của ngân hàng. Trả càng sớm càng tốt vì nhóm nợ xấu sẽ tăng trong một thời gian dài.

3. Kiểm tra CIC xem khoản nợ quá hạn đã được xóa hay chưa. Ngoài ra, nếu bạn có hợp đồng cho vay, hãy chú ý trả tiền đúng hạn.

Quý khách tham khảo: Luật Quốc Bảo – Hotline/zalo: 0763387788

Vay vốn sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội 2022.

Đối tượng vay vốn

– Sinh viên có hoàn cảnh khó khăn học tập tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp và tại các cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam; sinh viên y khoa và sinh viên có hoàn cảnh khó khăn sau khi tốt nghiệp trong thời gian thực tập tại các cơ sở kiểm tra và điều trị y tế để được cấp giấy chứng nhận hành nghề theo quy định.

– Các  bộ đội xuất ngũ  tham dự các cơ sở đào tạo nghề thuộc Bộ Quốc phòng và các cơ sở đào tạo nghề khác theo hệ thống giáo dục quốc dân theo quy định của Quyết định số 121/2009 / QĐ-TTg của Thủ tướng. .

– Lao động nông thôn trong độ tuổi lao động, với trình độ học vấn và sức khỏe phù hợp với nghề nghiệp họ cần học hoặc học một công việc tại các trường cao đẳng, trung cấp dạy nghề, trung tâm dạy nghề, đại học, trường trung học chuyên ngành của các bộ, ngành, tổ chức chính trị xã hội và các cơ sở đào tạo nghề khác theo quy định tại Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27 tháng 11 năm 2009 của Thủ tướng.

Phương thức cho vay

– Dành cho học sinh và sinh viên là thành viên của hộ gia đình:

+ Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay thông qua các hộ gia đình của sinh viên. Cha mẹ hoặc thành viên khác là đại diện của gia đình nhận khoản vay và chịu trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng Chính sách xã hội.

+ Người vay không phải thế chấp tài sản nhưng phải gia nhập và là thành viên Tổ tiết kiệm và vay vốn tại nơi đang sinh sống, được Tổ xem xét đủ điều kiện vay vốn và lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội gửi UBND cấp xã xác nhận.

– Dành cho trẻ mồ côi và học sinh: Ngân hàng Chính sách xã hội cung cấp các khoản vay trực tiếp cho sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội nơi đặt trường.

Điều kiện vay vốn

– Học sinh, sinh viên đang sinh sống trong hộ gia đình cư trú hợp pháp tại địa phương nơi cho vay, có đủ các tiêu chuẩn quy định tại đối tượng được vay vốn.

– Học sinh, sinh viên năm thứ nhất phải có giấy chứng nhận nhập học hoặc xác nhận của trường.

– Đối với Học sinh, sinh viên năm thứ hai trở đi phải có xác nhận từ trường rằng họ đang học tại trường và chưa bị xử phạt hành chính hoặc nhiều hơn vì đánh bạc, nghiện ma túy, trộm cắp, buôn lậu.

Mức vay tối đa và lãi suất cho vay.

– 2.500.000 đồng/tháng (25.000.000 đồng/năm học)

– Lãi suất cho vay hiện nay là 6,6%/năm.

– Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay.

Thời hạn cho vay

Thời hạn cho vay bao gồm thời gian giải ngân khoản vay và thời hạn trả nợ:

– Thời hạn cho vay: Là khoảng thời gian tính từ ngày người vay nhận món vay điều tiên cho đến ngày học sinh, sinh viên kết thúc khóa học, kể cả thời gian HSSV được nhà trường cho phép nghỉ học có thời hạn và được bảo lưu kết quả học tập (nếu có). Thời gian hoàn thành khóa học của học sinh dựa trên lịch hoàn thành khóa học của học sinh được ghi trên chứng nhận cuối cùng của trường.

– Thời hạn trả nợ: Thời hạn trả nợ được tính từ ngày người vay trả khoản vay đầu tiên cho đến ngày thanh toán đầy đủ tiền gốc và tiền lãi.

+ Đối với học sinh, sinh viên có thời gian đào tạo lên đến một năm: Thời gian trả nợ tối đa bằng 2 lần thời gian giải ngân khoản vay.

+ Đối với học sinh, sinh viên có hơn một năm đào tạo: Thời gian trả nợ tối đa bằng với thời gian giải ngân khoản vay.

Thủ tục và quy trình cho vay

– Đối với học sinh, sinh viên vay các khoản vay thông qua các hộ gia đình:

+ Người vay viết một mẫu đơn xin vay (theo mẫu in sẵn do Ngân hàng) cấp với thông báo xác nhận hoặc nhập học của trường và gửi cho Tổ tiết kiệm và vay vốn

+ Tổ tiết kiệm và vay vốn kiểm tra các yếu tố trong đơn xin vay, so sánh nó với các đối tượng và điều kiện để vay theo quy định của Chính phủ. Sau đó, lập danh sách các hộ gia đình yêu cầu vay bằng thư xin vay, chứng nhận trường học hoặc thông báo nhập học, và nộp cho Ủy ban Nhân dân cấp xã để xác nhận.

+ Tổ tiết kiệm và vay vốn gửi hồ sơ cho vay được chứng nhận bởi Ủy ban nhân dân xã cho Ngân hàng Chính sách xã hội để xem xét và cho vay.

– Dành cho trẻ mồ côi và học sinh:

– Sinh viên, học sinh viết một mẫu đơn xin vay ( theo mẫu in sẵn do Ngân hàng ) cấp bằng thư xác nhận của trường và gửi cho Ngân hàng Chính sách xã hội nơi trường tọa lạc được xem xét cho một khoản vay. .

Chương trình cho vay sinh viên của Ngân hàng Chính sách xã hội đã giúp sinh viên trang trải học phí hoặc chi phí sinh hoạt của chính họ, cho sinh viên hiếu học cơ hội tiếp tục học tập và góp phần tạo ra nguồn nhân lực chất lượng cho đất nước.

Một số những điểm mới trong quy định

Căn cứ vào Điều 1 của Quyết định 157/2007/QĐ-TTg về tín dụng cho sinh viên, các quy định của sinh viên về chính sách cho vay của sinh viên quy định như sau:

“Điều 1. Phạm vi áp dụng:

Chính sách tín dụng cho sinh viên được áp dụng để hỗ trợ sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, góp phần trang trải chi phí học tập và sinh hoạt của sinh viên trong năm học. Đi học tại trường bao gồm: học phí; chi phí cho sách, cơ sở học tập, bữa ăn, chỗ ở và phương tiện đi lại.”

Theo Điều 2 của Quyết định 157/2007/QD-TTg và Khoản 1, Điều 1 của Quyết định 05/2022/QD-TTg về tín dụng cho sinh viên do Thủ tướng ban hành, cụ thể như sau:

Sinh viên có hoàn cảnh khó khăn học tập tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung học và tại các cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật Giáo dục và Đào tạo bao gồm:

(1) Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động.

(2) Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc một trong các đối tượng:

– Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật;

– Hộ cận nghèo theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật;

– Hộ gia đình có mức sống trung bình theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật.

Theo khoản 1, Điều 5 của Quyết định 157/2007 /QĐ-TTg về tín dụng cho học sinh và sinh viên (được sửa đổi bởi Điều 1 của Quyết định 1656/QD-TTg năm 2019), số tiền cho vay tối đa mà một sinh viên được xác định như sau:

“Điều 1. Điều chỉnh mức cho vay quy định tại Khoản 1 Điều 5 Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên như sau: Mức cho vay tối đa là 2.500.000 đồng/tháng/học sinh, sinh viên.

– Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Tài chính trình cấp có thẩm quyền cân đối, bố trí vốn cho vay, vốn cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý cho Ngân hàng Chính sách xã hội để triển khai thực hiện Chương trình sau năm 2020 theo quy định của pháp luật.

– Ngân hàng Chính sách xã hội có trách nhiệm thực hiện cho vay, giám sát, thu hồi nợ theo quy định của pháp luật hiện hành, trong phạm vi tăng trưởng kế hoạch tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội đã được Thủ tướng Chính phủ giao hàng năm; tự cân đối nguồn vốn thực hiện từ nay đến năm 2020 trong kế hoạch đầu tư công trung hạn 2016-2020 đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.”

Tuy nhiên, theo các quy định tại Khoản 2, Điều 1 của Quyết định 05/2022/QD-TTg (có hiệu lực từ ngày 19 tháng 5 năm 2022), số vốn tối đa mà sinh viên có thể vay như sau:

“Điều 1: Sửa đổi và bổ sung một số điều khoản trong Quyết định số của Thủ tướng 157/2007/QD-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 về tín dụng cho học sinh và sinh viên như sau:

…

2. Sửa đổi khoản 1, Điều 5:

“1. Số tiền cho vay tối đa là 4.000.000 đồng/tháng/sinh viên”

Do đó, từ ngày 19 tháng 5 năm 2022, sinh viên đủ điều kiện nhận hỗ trợ cho vay sẽ có thể vay tối đa 4 triệu đồng/tháng/sinh viên.

Căn cứ vào khoản 3, Mục I, Hướng dẫn 2162A /NHCS-TD 2007 hướng dẫn thời hạn cho vay sinh viên cụ thể như sau:

“I. MỘT SỐ NỘI DUNG ĐƯỢC HIỂU VÀ THỰC HIỆN THỐNG NHẤT TRONG VĂN BẢN HƯỚNG DẪN

…

3. Thời hạn cho vay:

3.1. Thời hạn cho vay: Là khoảng thời gian được tính từ ngày người vay nhận món vay đầu tiên cho đến ngày trả hết nợ gốc và lãi được thoả thuận trong Khế ước nhận nợ.

Thời hạn cho vay bao gồm thời hạn phát tiền vay và thời hạn trả nợ.

a. Thời hạn phát tiền vay: Là khoảng thời gian tính từ ngày người vay nhận món vay đầu tiên cho đến ngày học sinh, sinh viên (sau đây viết tắt là HSSV) kết thúc khoá học, kể cả thời gian HSSV được nhà trường cho phép nghỉ học có thời hạn và được bảo lưu kết quả học tập (nếu có).

Trong thời hạn phát tiền vay, người vay chưa phải trả nợ gốc và lãi tiền vay; lãi tiền vay được tính kể từ ngày người vay nhận món vay đầu tiên đến ngày trả hết nợ gốc.

b. Thời hạn trả nợ: Là khoảng thời gian được tính từ ngày người vay trả món nợ đầu tiên đến ngày trả hết nợ gốc và lãi. Người vay và ngân hàng thoả thuận thời hạn trả nợ cụ thể nhưng không vượt quá thời hạn trả nợ tối đa được quy định cụ thể như sau:

– Đối với các chương trình đào tạo có thời gian đào tạo đến một năm, thời gian trả nợ tối đa bằng 2 lần thời hạn phát tiền vay.

– Đối với các chương trình đào tạo trên một năm, thời gian trả nợ tối đa bằng thời hạn phát tiền vay.

3.2. Trường hợp một hộ gia đình vay vốn cho nhiều HSSV cùng một lúc, nhưng thời hạn ra trường của từng HSSV khác nhau, thì thời hạn cho vay được xác định theo HSSV có thời gian còn phải theo học tại trường dài nhất.”

Quyết định 05/2022 / QĐ-TTg chính thức có hiệu lực từ ngày 19 tháng 5 năm 2022.

Những câu hỏi liên quan đến nợ xấu có được vay vốn ngân hàng không?

CIC trong vấn đề nợ xấu là gì?

CIC là một tổ chức sự nghiệp của Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, với chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng để phục vụ các yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; cung cấp dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định và luật pháp của Ngân hàng Nhà nước.

CIC đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng rủi ro tín dụng của quốc gia được giới hạn với các chức năng chính sau:

Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia

Thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng quốc gia

Cung cấp các cảnh báo và biện pháp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng

Thiết lập các tiêu chí chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho các cá nhân và tổ chức hoạt động trong lãnh thổ Việt Nam để cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Cung cấp sản phẩm về thông tin, xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật.

Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn?

Trước khi vay tiền tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, khách hàng nên tự đánh giá khả năng và kế hoạch trả nợ thực tế của mình, để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán nếu xảy ra sự cố bất ngờ. 

Khi nhận được khoản vay, bạn nên lên kế hoạch sử dụng khoản vay một cách hiệu quả cho mục đích đúng đắn để thúc đẩy các hoạt động sản xuất và kinh doanh và mang lại lợi nhuận cho các cá nhân/doanh nghiệp.

Nâng cao nhận thức trong vấn đề sử dụng khoản vay và thời gian trả nợ. Nhiều chủ doanh nghiệp/cá nhân có đủ khả năng tài chính nhưng lại chần chừ không trả nợ cho ngân hàng với tư tưởng đóng trễ vài ngày không thành vấn đề. Tuy nhiên, theo các quy định nghiêm ngặt của hệ thống ngân hàng hiện tại, chỉ một ngày thanh toán trễ, nợ của khách hàng đã được phân loại là nợ quá hạn.

Lưu ý ngày thanh toán trên hợp đồng. Thông thường, ngày thanh toán trên hợp đồng tín dụng là ngày ngân hàng/công ty tín dụng nhận được khoản thanh toán.

Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn ngày thanh toán với ngày họ đi thanh toán tại ngân hàng. Do đó, dẫn đến trường hợp khách hàng có nợ tại một công ty tín dụng đến ngân hàng để chuyển khoản thanh toán nhưng rơi vào cuối tuần.

Điều này có nghĩa là tài khoản công ty sẽ chỉ nhận được khoản thanh toán khoản vay vào ngày làm việc tiếp theo. Do đó, nợ của khách hàng cũng được phân loại là nợ quá hạn.

Trong trường hợp bạn không may mất nguồn thu nhập của mình và không thể trả được khoản vay như đã cam kết, vui lòng liên hệ với nhân viên ngân hàng để thảo luận và tìm kế hoạch trả nợ tối ưu nhất.

Đừng chạy trốn khỏi ngân hàng bằng cách chấm dứt liên lạc vì ngân hàng có thể đưa bạn ra tòa để giải quyết khoản vay.

Cách nào xử lý xóa nợ xấu trên CIC nhanh nhất?

Chúng ta đều biết rằng các khoản vay không thể bị xóa ngay lập tức mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố liên quan. Để cải thiện tình hình nợ xấu, khách hàng cần thực hiện ngay các biện pháp cụ thể như sau:

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng:

Với khoản vay này, khách hàng cần thanh toán ngay lập tức vì theo Khoản 1, Điều 11 của Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28 tháng 2 năm 2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, từ ngày 1 tháng 12 năm 2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng cho các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được trả hết.

Do đó, với khoản vay dưới 10 triệu đồng đã trả, khách hàng sẽ không còn lo lắng về lịch sử tín dụng xấu của họ.

Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng:

Khách hàng cũng cần sắp xếp tài chính để trả khoản vay bao gồm tiền gốc và tiền lãi để tránh lãi quá hạn. Sau khi trả khoản vay, vui lòng chủ động thông báo cho nhân viên tín dụng để hoàn tất khoản vay, nếu cần, bạn cũng có thể yêu cầu ngân hàng xác nhận bằng văn bản về khoản hoàn trả quá hạn và lý do khách quan phát sinh khoản nợ xấu này.

Thông tin tình hình tín dụng của tất cả khách hàng sẽ được hệ thống CIC cập nhật hàng tháng. Do đó, sau 12 tháng trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện để đáp ứng các tiêu chí cho vay của ngân hàng.

Bên cạnh đó, cũng có một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có tiền sử nợ xấu, với điều kiện nguyên nhân của nợ xấu là do lý do khách quan, tình hình tài chính vẫn ổn định.

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu 3 đến 5, ngân hàng sẽ KHÔNG cho vay theo bất kỳ cách nào. Thời gian quy định xóa nợ xấu là sau 5 năm. Bạn phải đợi 5 năm trước khi trạng thái của bạn trong hệ thống trở lại bình thường và được chấp thuận cho vay.

Nợ xấu ngân hàng có mua trả góp được không?

Mua trả góp là hợp đồng mua và bán hàng hóa trong đó người mua sẽ phải trả một phần khi mua sản phẩm, phần còn lại sẽ được trả hàng tháng bao gồm cả lãi.

Số tiền của mỗi khoản hoàn trả sẽ được thỏa thuận trong hợp đồng và tiền lãi sẽ được tính dựa trên số dư gốc và thời hạn thực tế của thời gian trả nợ.

Tất cả lịch sử liên quan đến tín dụng của khách hàng sẽ được lưu trên hệ thống ngân hàng toàn quốc và được lưu trữ trong 3 đến 5 năm kể từ khi khách hàng vay khoản vay.

Do đó, câu trả lời cho việc nợ xấu ngân hàng có mua trả góp được hay không sẽ phụ thuộc vào mức đánh giá nợ xấu và tùy thuộc vào đơn vị và tổ chức cho vay để mua trả góp. Cụ thể:

– Đối với nhóm nợ xấu 1, các ngân hàng và công ty tài chính có thể xem xét giải ngân các tài liệu mua trả góp vì nhóm này thường là những người có khả năng trả cả tiền gốc và tiền lãi đúng hạn.

– Nếu rơi vào nhóm nợ xấu 2, sẽ không có ngân hàng nào chấp nhận các hồ sơ mua trả góp. Tuy nhiên, nếu có nhu cầu, khách hàng có thể thực hiện thủ tục mua thanh toán trả góp tại một số công ty tài chính vì các công ty này sẽ có chính sách riêng cho nhóm nợ xấu 2 tùy thuộc vào điều kiện và khả năng thanh toán của người mua.

– Nếu các khoản nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5, sẽ không có ngân hàng hoặc công ty tài chính nào chấp nhận các khoản vay trả góp vì đây là những khoản nợ xấu nghiêm trọng.

Từ đó, có thể thấy rằng những người có nhóm nợ xấu 1 và 2 vẫn có thể mua trả góp, nhưng những người có nhóm nợ xấu 3, 4, 5 sẽ phải chờ thời gian quy định để có thể mua và trả góp.

Đây là những thông tin đầy đủ, cập nhật nhất về các vấn đề liên quan đến nợ xấu có được vay vốn ngân hàng không?Nếu quý khách không có thời gian hay gặp khó khăn khi thực hiện các thủ tục kể trên, hoặc cần tư vấn thêm thông tin pháp lý. Vui lòng gọi cho Luật Quốc Bảo theo số điện thoại Hotline: 0763 387 788 để được đội ngũ luật sư có nhiều kinh nghiệm trong các thủ tục pháp lý tư vấn một cách rõ ràng nhất đến quý khách hàng.